bet36体育玩法规则

当前位置: 主页 > 理财简报 > 保险业 >

去香港买保险要权衡利弊
作者:fjcfp  时间:2012-10-16

  防范假保单从细节做起 去香港买保险要权衡利弊。
  保费不交给代理人代缴,绝不让人代签名,拿到保单后上保险公司官网或客服热线查询保单信息及状态,这些都是防范假保单的有效又便捷的手段。而如果是直接赴我国香港地区买当地的保险产品,那么一定要留意汇率风险、理赔地域差异风险等。

  近日,某大型寿险公司陕西公司涉以假保单非法集资数千万元,受骗者超500人。消息一出,市场一片哗然。

  这场突如其来的“非法吸收公众存款”风暴,让陕西省兴平市陷入假保单旋涡。事件缘起于当地居民通过银行购买该保险公司陕西兴平支公司一款团体年金保险,在看似“正常”兑付分红收益几年后突然被爆出是假保单。

假保单层出不穷惹祸端

  近年来,假保单事件不绝于耳。类似此次陕西假保单案中保险公司内部人员采取伪造假保单、私刻假公章等方式销售假保险的事情时有发生。

  在上海地区,2006年就曾判处一个案例,主要事由是姚某(原泰康人寿上海分公司青浦营销服务部组训,2005年2月离职)在2005年共约八个月时间内,通过私刻泰康人寿上海分公司团险业务专用章、电脑伪造了泰康人寿上海分公司的团体保单等手段,共骗取175人投保所谓的“团体定额养老年金型保险”,涉案金额1400余万元,其中1300余万元无法追回。

  2010年上半年,泛华集团旗下江苏泛华联创保险代理公司南通分公司负责人杨建冬利用职务便利,骗取公司员工和客户资金约1700万元,受骗人数约120人,目前已被依法拘捕。

  2010年9月,媒体报出安邦财险焦作营销部负责人,因私印假保单套取保费,一审被判处10年有期徒刑

  2011年,在江苏告破的某寿险公司支公司副总3.9亿元非法集资案是近几年比较有代表性的一个案例。

  2011年,青岛地区部分航空售票网点、旅行社在销售机票时搭售标注有“快乐行行天下”字样的《交通工具意外保障综合服务信息单》和标注有“天亿龙辉”字样的《交通工具意外伤害综合服务告知单》,销售价格为每份人民币20元,保障范围与航空意外伤害保险相似。经青岛当地保监部门查证,此类单据并非保险公司印制,相关保险公司也没有承保相应的险种,故此类单据并非真实合法有效的航空意外伤害保险单,不能提供任何保险保障。

防范假保单从细节做起

  据保监会统计,这些层出不穷的假保单欺诈、犯罪案件,主要表现为私刻保险公司印章、制作并销售假保单;利用或伪造保险公司重要单据销售假保单;以承诺高额回报为诱饵“打白条”和出具公司收据等方式骗取消费者的钱财。

  为此,广大消费者一定要记住,面对主动上门拜访的营销人员,首先要学会查看其证件,按照规定营销员和保险公司的销售人员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》,并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能销售保单。证件号码等信息是否属实,可以到各省市自治区的保监局或保险同业公会网站上进行查询核对。

  同时,特别重要的一点是,投保人和被保险人在填写投保单时,一定注意不要让其他人代替自己签名,如有特殊情况发生了代签名行为,要尽快到保险公司办理补签名手续,否则可能造成保单无效。

  缴费环节也容易出现猫腻。投保人切不要因为营销人员承诺的返佣和种种小便宜而过分相信代理人,把保费以现金方式交由代理人员代为缴纳。

  根据相关规定,1000元以上的保险费,任何人都是不能在保险公司营业场所以外收取现金的。投保人一是到保险公司的营业场所缴纳现金;或者是通过保险公司的合作银行采用转账方式代扣代缴。若通过转账缴费方式,需要投保人填写转账授权书,银行才能定期转账,转入的账户一定是保险公司账户(注意是企业账户,不是个人账户,当年姚某就狡猾地在银行开立了一个名为“泰康”的个人账户,故意进行混淆),投保人一般会收到短信提醒,也会有发票随后寄给投保人,个人银行流水上也能体现。

  防范假保单,还有一个很重要的方法就是在拿到保单后,利用保险公司官方网站或客户服务热点电话,查询自己收到的保单是否真实存在。几乎所有的保险公司都在自己的网站和客服电话中提供保单查询服务,消费者投保后都可以在相应的系统中查询到自己的投保状况。

去香港买保险要权衡利弊

  近期还有一张保单备受关注,我国内地一名北美精算师(FSA)因其在我国香港地区购买的一张保单理赔时,与位于香港的保险公司发生纠纷,投诉至我国香港保险索赔投诉局,可惜该局回复称:“保险索赔投诉局的职责是处理投保人不满保险公司拒赔保险赔偿而引致的索赔纠纷,惟投保人必须是香港居民。由于阁下并非香港居民,因此基于职责范围所限,本局抱歉未能进一步跟进阁下的投诉。”

  一直以来,我国香港地区的人身保险产品优势明显。

  比如,其储蓄型寿险的回报率较高(利率市场化,没有内地寿险产品2.5%的预定利率之限,年化收益大多在4%~5%以上,高者甚至可达8%、10%,且不含红利部分);保障型产品费率低(大约相差三到五成)、保障责任更全面(如意外险通常不仅含意外身故、伤残等赔偿,还提供门急诊和住院医疗费用的补偿);高保额投保无需提供额外审核资料;一直都奉行“不可争议”条款等等,深受好评。

  虽然在我国内地不可以购买香港保险公司提供的保单(此属于地下保单,属于违法行为),但近年来不少人都直接赶赴香港,在香港本地进行投保,如此一来就可以符合规定。

  近年来,我国内地访客新造保单保费占全港个人业务总新造保单的比例,也一直处于上升趋势。据香港保险业监理处日前公布的数据显示,2012年上半年香港向内地访客所发保单中,新造保单保费为43亿港元,同比增长48.3%,占上半年全港个人业务总新造保单保费377亿港元的11.4%。

  但是在享受赴港买保险的“实惠”同时,消费者更不应忽视潜在的风险。

  比较明显的一点是,若内地人士赴香港买保险,若是长期储蓄型的保单,且是以港币标价的保单,那么汇率风险比较大,毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩,随着人民币对美元升值,港币的贬值风险就较大。不过,随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化,不久前开始,香港保险公司也开始提供人民币计价的保单,若内地人士赴港购置保险,不妨采用人民币计价,规避一定的汇兑损失风险。

  再有一个比较重要的事项,就是理赔可能遭遇的风险。比如,在香港买医疗险,一方面出险后的理赔手续较繁琐,另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险,若选择在大陆就医,只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医,香港保险公司是否会承认是个问题。

  此外,就像前述精算师的遭遇,内地人士在与香港保险机构发生纠纷后,由于必须适用香港地区法律,可能导致理赔过程费时费力。而且,香港地区的律师等费用高昂,若陷入持久的纠纷或诉讼状态,花费可能会比较惊人。

  最后再次提醒广大消费者,若想去香港投保,一则要找专业负责的保险顾问仔细咨询;二则要按照香港保险公司的操作流程,弄清和国内保险公司相比,投保前后有哪些区别,如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等,免得后悔。

 

设为首页 | 加入收藏 | 联系我们 | 版权申明 | 帮助信息